استفاده از کردیت کارت کانادا به شما این امکان را می‌دهد که به جای استفاده از موجودی خود، از اعتبار بانکی برای خرید کالا و خدمات استفاده کنید. اما باید بدانید که معمولاً کردیت کارت‌ها به افرادی که سابقه مالی ضعیفی دارند یا هیچ سابقه مالی ندارند، ارائه نمی‌شود. خبر خوب این است که بانک‌های کانادایی برای تازه‌واردان و دانشجویان گزینه‌های مختلفی را فراهم کرده‌اند تا آن‌ها بتوانند به راحتی از مزایای کردیت کارت‌های کانادا بهره‌مند شوند. با ما همراه باشید.
کردیت کارت چیست؟
کردیت کارت یک نوع اعتبار است که توسط بانک‌ها به کاربران اختصاص داده می‌شود.همانطور که گفتیم، صاحبان این کارت‌ها می‌توانند به جای استفاده از پول نقد، خریدهای خود را با اعتبار بانک انجام دهند و سپس در یک تاریخ معین، بدهی خود را تسویه کنند.
اگر افراد نتوانند بدهی خود را در موعد مقرر پرداخت کنند، باید مبلغ بدهی خود را با بهره‌ای که به آن تعلق می‌گیرد به بانک بازپرداخت نمایند. هنگام دریافت کردیت کارت، مهم است که از بانک درباره میزان بهره، نوع امتیازات، مزایای موجود و کارمزدهای مرتبط با کارت، اطلاعات کافی را دریافت کنید.
مزایای استفاده از کردیت کارت کانادا
استفاده از کردیت کارت برای تازه واردان به کانادا و به طور کلی برای تمام ساکنان این کشور می‌تواند مزایای زیادی داشته باشد.
پاداش‌های مالی با استفاده مداوم از Credit Cards in Canada
بسیاری از مؤسسات ارائه‌دهنده کردیت کارت برای استفاده مستمر و اصولی از کارت‌ها، به کاربران پاداش‌های جذاب می‌دهند. به عنوان مثال، اگر شما از کارت اعتباری خود برای خریدهای روزانه استفاده کنید، ممکن است بخشی از مبلغ خریدهای شما توسط مؤسسه ارائه‌دهنده کارت بازپرداخت شود. این روش به شما کمک می‌کند تا در هزینه‌ها صرفه‌جویی کنید.
ایمنی بالاتر در تراکنش‌ها
یکی از مزایای استفاده از کردیت کارت کانادا این است که مؤسسات ارائه‌دهنده کارت، تراکنش‌های مالی کاربران را به دقت زیر نظر دارند، که این امر امکان سوء‌استفاده از کارت را به حداقل می‌رساند. در صورتی که مشکلی در تراکنش‌های شما به وجود آید، به راحتی می‌توانید آن را با مؤسسه کارت خود در میان بگذارید تا اقدامات لازم برای جلوگیری از هرگونه سوء‌استفاده انجام شود.
امکان رصد تراکنش‌ها و مدیریت مالی دقیق‌تر
با استفاده از کردیت کارت در کشور کانادا، می‌توانید تراکنش‌های مالی خود را به‌طور دقیق پیگیری کنید. این امکان به شما کمک می‌کند تا برنامه‌ریزی مالی بهتری داشته باشید و حساب‌های خود را مدیریت کنید.
افزایش اعتبار مالی
استفاده مستمر و مسئولانه از کردیت کارت می‌تواند اعتبار شما را در بانک‌ها و مؤسسات مالی افزایش دهد. به این ترتیب، امکان دریافت وام‌های مختلف مانند وام مسکن یا وام خودرو برای شما آسان‌تر خواهد شد.
کردیت کارت‌ها چگونه کار می‌کنند؟
با کردیت کارت کانادا می‌توانید بیشتر پرداخت‌ها از جمله پرداخت قبوض، هزینه‌های روزمره، خرید آنلاین و پرداخت هزینه بنزین زدن را انجام دهید؛ تنها در مواردی مانند شهریه دانشگاه، انتقال وجه و اجاره‌بها ممکن است، استفاده از کردیت کارت محدودیت‌هایی داشته باشد.
شما می‌توانید از کردیت کارت خود برای استفاده از خودپردازها، عابربانک‌ها و درگاه‌های پرداخت آنلاین بهره ببرید. تنها کافی است با یک ضربه به دستگاه خودپرداز یا با اپلیکیشن بانکی بدون نیاز به وارد کردن رمز، پرداخت‌ها را انجام دهید.
5 کارت اعتباری پرطرفدار در کانادا
در کانادا، انتخاب کردیت کارت مناسب می‌تواند تفاوت زیادی در مدیریت مالی شما ایجاد کند. در این قسمت 5 کارت اعتباری کانادا که کاربران زیادی دارند را برای شما آماده کردیم.
RBC Cash Back Mastercard
این نوع کارت اعتباری کانادا برای کسانی که به تازگی مهاجرت به کانادا را انجام داده‌اند، طراحی شده است. با ۱۰٪ بازگشت نقدی در سه ماه اول برای دارندگان حساب جاری تازه واردان در RBC و ۲٪ برای خرید خواربار و ۱٪ برای خریدهای دیگر، این کارت یک گزینه عالی برای مدیریت هزینه‌ها است. علاوه بر این، دارندگان این کارت با خرید هر لیتر سوخت از Petro-Canada سه سنت صرفه‌جویی می‌کنند. این کارت همچنین بدون کارمزد سالانه است.
Scotia Momentum® Visa Card
کارت Scotia Momentum® Visa Card گزینه مناسبی برای افرادی است که می‌خواهند از مزایای بیشتری در خریدهای روزانه بهره‌مند شوند. این نوع کردیت کارت کانادا با ۲٪ بازگشت نقدی روی خریدهای خواربار، بنزین، داروخانه، قبض‌های روتین و اشتراک‌ها و ۱٪ برای خریدهای دیگر ارائه می‌دهد. این کارت همچنین با کارمزد سالانه ۳۹ دلار و امنیت بالا برای تراکنش‌ها همراه است.
Scotiabank Gold American Express® Card
این کارت اعتباری کانادا برای کسانی که خرید از شرکت‌های خاص را ترجیح می‌دهند، مناسب است. با ۶ امتیاز برای خرید از شرکت‌های تعیین‌شده در حوزه غذا و حمل‌ونقل، ۵ امتیاز برای خرید از فروشگاه‌های خواربار، رستوران‌ها، فست فودها، ۵ امتیاز برای خرید محصولات سرگرمی و ۳ امتیاز برای خرید خدمات استریمینگ، این کارت می‌تواند پاداش‌های زیادی به کاربران خود بدهد. کارمزد سالانه این کارت ۱۲۰ دلار است، ولی در سال اول می‌تواند چشم‌پوشی شود. حداقل کردیت اسکور برای دریافت این کارت ۵۰۰۰ دلار است.
CIBC Dividend Platinum® Visa Card
این کارت به ویژه برای کسانی که به دنبال تخفیف‌های مداوم هستند، مناسب است. با ۳٪ تخفیف روی خرید بنزین و خواربار، ۲٪ برای حمل‌ونقل، خورد و خوراک و پرداخت‌های جاری و ۱٪ برای خریدهای دیگر، این کارت می‌تواند به شما در کاهش هزینه‌ها کمک کند. همچنین، با تخفیف‌های ویژه بر روی ۴ صورت‌حساب اول تا سقف ۲۰۰۰ دلار و ۳ سنت صرفه‌جویی برای هر لیتر سوخت از برخی برندها، این کارت گزینه‌ای عالی برای خریدهای روزانه است.
BMO CashBack Mastercard for Students
این کارت اعتباری مخصوص دانشجویان است و مناسب کسانی است که تازه شروع به استفاده از کردیت کارت کرده‌اند. با ۵٪ بازگشت نقدی در سه ماه اول تا سقف ۱۲۵ دلار و ۳٪ برای خرید خواربار، ۱٪ برای پرداخت قبض‌های روتین و ۰.۵٪ برای خریدهای دیگر، این کارت یک انتخاب عالی برای کسانی است که می‌خواهند مزایای اولیه کردیت کارت را تجربه کنند. کارمزد سالانه این کارت صفر است، که آن را به یک گزینه مقرون به صرفه برای دانشجویان تبدیل می‌کند.
تفاوت کردیت کارت Secured و Unsecured
کردیت کارت‌های تضمینی (Secured) و غیرتضمینی (Unsecured) دو نوع متفاوت از کارت‌های اعتباری هستند که هر کدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند.
کردیت کارت تضمینی (Secured Credit Card)
این نوع کارت‌ها برای کسانی که سابقه اعتباری ضعیف دارند. در این کارت‌ها، فرد باید یک سپرده یا وثیقه نزد بانک قرار دهد. این سپرده به عنوان پشتوانه برای پرداخت بدهی‌ها در نظر گرفته می‌شود. معمولاً اعتبار کارت برابر با میزان سپرده فرد است. هدف اصلی این کارت‌ها ایجاد و تقویت اعتبار است.
کردیت کارت غیرتضمینی (Unsecured Credit Card)
این کارت‌ها رایج‌ترین نوع کردیت کارت هستند که در آن فرد نیازی به ارائه سپرده یا وثیقه ندارد. این کارت‌ها معمولاً برای کسانی که سابقه اعتباری قوی دارند، ارائه می‌شوند. اما به دلیل عدم وجود پشتوانه سپرده، ممکن است نرخ بهره این کارت‌ها بالاتر باشد.
| ویژگی | کارت Secured | کارت Unsecured |
|---|---|---|
| نیاز به سپرده تضمینی | بله | خیر |
| نرخ بهره بانک | معمولاً بالای ۲۰٪ | معمولاً بالاتر |
| کارمزد سالانه | خیر (معمولاً فقط کارمزد اولیه) | گاهی (بسته به نوع کارت) |
| ایجاد امتیاز اعتباری | بله | بله |
| پاداش | گاهی | دارد |
راه‌ها دریافت کردیت کارت برای تازه واردان به کانادا
استفاده از برنامه تخصیص کارت اعتباری بانک‌ها برای تازه‌واردان
بسیاری از بانک‌های کانادا برنامه‌های ویژه‌ای برای تازه‌واردان دارند که می‌توانند به شما در دریافت کارت اعتباری کمک کنند.
قرار دادن وثیقه در بانک برای دریافت Secured Credit Card
یکی از روش‌های رایج برای دریافت کارت اعتباری، استفاده از کارت‌های اعتباری تضمینی است که در آن شما مبلغی به عنوان وثیقه در بانک قرار می‌دهید.
اقدام از طریق مؤسسات مالی که سابقه اعتباری شما در خارج از کانادا را بررسی می‌کنند
بعضی از مؤسسات مالی قادرند سابقه اعتباری شما را از کشورهای دیگر بررسی کرده و براساس آن کارت اعتباری صادر کنند.
استفاده از برنامه‌های بانک‌ها برای تازه‌واردان
پنج بانک معتبر در کانادا شامل Scotiabank، TD Canada Trust، CIBC، RBC و BMO، برنامه‌هایی برای تازه‌واردان ارائه می‌دهند که می‌توانند بدون نیاز به بررسی سابقه اعتباری، کارت اعتباری مناسبی به شما بدهند.
شرایط دریافت کردیت کارت برای تازه واردان به کانادا
سن متقاضی: متقاضیان کردیت کارت کانادا باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشند.
وضعیت سکونت: متقاضیان باید ساکن کانادا باشند. باید بدانید که سکونت در این کشور بررسی می‌شود و مجوز اقامت دائم کانادا تنها ملاک نیست. شما می‌توانید با مجوز تحصیل یا مجوز کار نیز درخواست کردیت کارت دهید. توجه داشته باشید که افرادی که با ویزای توریستی (ویزیتوری) به کانادا آمده‌اند، معمولاً نمی‌توانند کارت اعتباری دریافت کنند.
شماره بیمه اجتماعی: داشتن شماره بیمه اجتماعی ( Social Insurance Number یا SIN ) برای درخواست کردیت کارت ضروری است.
سخن پایانی
یکی از مهم‌ترین گام‌ها بعد از مهاجرت به کانادا، دریافت کردیت کارت این کشور است که می‌تواند در ساخت تاریخچه اعتباری و مدیریت مالی شما نقش بسزایی داشته باشد. در این مقاله سعی کردیم با معرفی انواع کارت‌های اعتباری و شرایط دریافت آن‌ها، به شما کمک کنیم تا بتوانید بهترین گزینه را بر اساس نیازهای خود انتخاب کنید. امیدواریم این اطلاعات برای شما مفید واقع شده باشد و در مسیر جدید زندگی‌تان در کانادا، به شما یاری رساند.
سوالات متداول
آیا استفاده از کردیت کار هزینه دارد؟
در برخی موارد، بله، استفاده از کردیت کارت می‌تواند شامل هزینه سالیانه باشد. این هزینه معمولاً به نوع کارت و شرایط بانک بستگی دارد.
آیا می‌توان وجه نقد از کردیت کار ت برداشت کرد؟
خیر
داشتن داشتن اقامت دائم برای دریافت کارت اعتباری کانادا ضروری است؟داشتن داشتن اقامت دائم برای دریافت کارت اعتباری کانادا ضروری است؟
خیر، برای دریافت کردیت کارت کانادا نیازی به داشتن اقامت دائم نیست. افرادی که به هر نحوی اجازه سکونت قانونی در کانادا را دارند، مانند افرادی که با اجازه تحصیل یا اجازه کار در این کشور حضور دارند، می‌توانند درخواست کردیت کارت دهند. اما افرادی که با ویزای توریستی وارد کانادا می‌شوند، به‌طور معمول قادر به دریافت کردیت کارت نخواهند بود.
